ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ: с 1 августа 2023 года вступает в силу новый закон

Цифровой рубль – что же это такое?
Если совсем кратко, это форма валюты, которая будет существовать наряду с наличными купюрами и «безналом». Соотношение всех 3 форм национальной валюты одинаковое: 1 к 1.

Наша компания постаралась обобщить для вас информацию по данному новшеству и ответить на самые популярные вопросы.

Как это будет работать?

Для использования цифрового рубля вам потребуется открыть кошелёк на цифровой платформе Банка России. После открытия кошелька вы сможете проводить операции через привычные вам банковские приложения. 

Когда реально заработает?

Не ранее 2025 года.
В настоящее время – это пилотный проект, тестируемый на ограниченном круге лиц, то есть масштабирование, реализация законопроекта на всю страну ожидается гораздо позже, когда будет понимание, что система работает устойчиво и рисков нет.

Как можно будет положить деньги на цифровой кошелёк и снять их?

Если у вас есть безналичные рубли на счёте в банке, их можно будет обменять на цифровые рубли (соотношение строго одни к одному). Через мобильное приложение банка вы сможете зайти в цифровой кошелёк и провести нужную операцию через функцию «Пополнить». И, главное, без комиссии (для граждан).

Если же у вас наличные, для начала нужно будет положить их на ваш счёт в банке (через банкомат или кассу), а уже потом обменять на цифровые, пополнив цифровой кошелёк с банковского счета вашего мобильного приложения.

Если вам нужно снять деньги с цифрового кошелька, сначала их следует перевести на ваш счёт в банке. Это также можно сделать через мобильное приложение, а затем снять наличные обычным способом.

«Пользование» цифровым рублём для меня бесплатно?

Да, для граждан операции являются бесплатными, а организаций ожидает комиссия в размере 0,3% от платежа. Ещё один плюс для граждан: цифровой рубль можно будет завещать.

Безнал и цифровой рубль: это одно и то же?

Нет, это разные вещи. Безналичных рубли, в отличие от цифровых, хранятся на счетах в коммерческих банках (а цифровой рубль – в ЦБ). На цифровые рубли не могут начисляться проценты на остаток и кэшбек.

Цифровой рубль — форма платежа и только. Никаких операций по кредитам или депозитам провести не получится — только переводы. Например, как поясняет Банк России, вы не сможете взять кредит в цифровых рублях. Но если вы являетесь должником по обязательству, списать с цифрового кошелька рубли у вас могут. 

Цифровой рубль нельзя использовать для накопления, по нему не будут назначаться проценты.

Цифровой рубль и криптовалюта: в чем отличие?

Криптовалюта не имеет единого эмитента и/или единого центра, кто несет обязательства по ней. Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты, выпускаемая Банком России.

Хорошо, я смогу пользоваться цифровым рублём. А что с другими валютами?

С другими странами, которые будут готовы работать по национальным цифровым валютам, форматы взаимодействия пока только обсуждаются. Например, в Китае уже существует цифровой юань, в ближайшее время и валюты других стран выйдут в реальную «цифровую» эксплуатацию. С теми государствами, у которых нет национальной цифровой валюты, будет продолжено взаимодействие по тем системам и каналам, которые сейчас существуют и развиваются.

Требуется ли интернет для доступа к цифровому рублю?

ЦБ заверяет, что интернет вам не потребуется, но есть нюанс: в вашу жизнь нужно будет внести элемент планирования. Цифровой рубль нужно будет зарезервировать.

Банк России комментирует ситуацию так: для операций в режиме офлайн пользователи смогут предварительно зарезервировать определённую сумму цифровых рублей в своём электронном кошельке (платформа будет работать круглосуточно), подобно тому, как сейчас они берут с собой наличные, когда едут в места, где могут не приниматься платёжные карты. А в режиме онлайн операции могут совершаться аналогично безналичным расчётам.

А это безопасно?

При работе с цифровой платформой планируется использование только апробированных технологий и самых эффективных криптоинструментов защиты.

Каждый цифровой рубль будет «помечен». То есть впервые в безналичных расчётах появится рубль в «купюрах», каждую из которых можно идентифицировать и нет никаких проблем отследить по каждой все платежи. Таким образом, государство сможет проследить за движением каждой такой цифровой «купюры» и узнать, за что и когда была произведена оплата этой купюрой.  Тем самым, предполагается, что цифровые деньги нельзя передавать бесконтрольно и нельзя украсть.

Выводы 

Одной из целей принятия законопроекта является ужесточение контроля государства по отслеживанию платежей, в том числе в рамках госзакупок. Мы предполагаем, что при исполнении госконтрактов, госзакупок расчёты цифровыми рублями сделают в дальнейшем обязательными.

В настоящий момент инициаторы реформы обещают, что после внедрения цифрового рубля наличные деньги и безналичные переводы не исчезнут, как и раньше можно будет платить наличными, совершать безналичные переводы. На данный момент не имеется информации об обязательном переходе к расчётам цифровым рублём как для граждан, так и для организаций. Просто появится возможность использовать для расчетов ещё и цифровой рубль.

Таким образом, закон о цифровом рубле не предполагает каких-либо резких перемен: предусмотрена возможность тестового периода и возможного последующего внесения изменений в законодательство после теста.